Hva bør du sammenligne – utover pris?

Pris er viktig. Men to forsikringer med lik pris kan gi svært ulik dekning når skaden først inntreffer. Her er hva du faktisk bør sjekke.

1. Egenandelen

En lav månedspremie kan skjule en høy egenandel. Regn alltid på totalkostnaden.

Eksempel: Selskap A tar 800 kr/mnd med 6 000 kr i egenandel. Selskap B tar 950 kr/mnd med 3 000 kr i egenandel. Ved én skade per år er selskap B billigst totalt.

2. Hva dekkes – og hva dekkes ikke

Her er de vanligste forskjellene mellom forsikringsprodukter:

• Bilforsikring: Dekker kaskoen rekvisitter i bilen? Hva med leiebil ved skade?
• Husforsikring: Dekkes skjulte rørlekkasjer? Hva med naturskade?
• Innbo: Er identitetstyveri inkludert? Hva med gjenstander utenfor hjemmet?

3. Skadeoppgjørsprosessen

Hvor enkelt er det å melde en skade? Hvor raskt betaler de ut? Forbrukerrådet og uavhengige tester rangerer selskapene på kundetilfredshet ved skadeoppgjør – dette er verdt å sjekke.

4. Tilleggstjenester

Noen selskaper inkluderer tjenester de fleste ikke tenker på:

• Veihjelp og assistanse 24/7
• Juridisk hjelp ved tvister
• Identitetsbeskyttelse
• Reiseforsikring inkludert

5. Kombinasjonsrabatter

Har du flere forsikringer? Sjekk alltid om det er billigere å samle dem hos ett selskap. Kombinasjonsrabatter på 10–20 % er vanlig – og gjør det billigste selskapet enda billigere.

Slik vekter du alt

Vår anbefaling: Sett opp et enkelt regnestykke. Ta den laveste prisen og legg til forventet egenandel fordelt på antall år (statistisk sett har de fleste 1 skade hvert 4–5 år). Da ser du den reelle totalkostnaden.